30 · СТРАХОВАНИЕ СМАРТ-КОНТРАКТОВ
Version: 1.0 | Date: 12.03.2026 | Status: Canonical Category: Product / Risk SSOT for: Smart contract coverage strategy, DeFi insurance architecture Dependencies: 06_YIELD_PROTOCOL (WellexVault), 15_RISKS, 22_PLATFORM_PROTECTION
TL;DR
- Smart contract insurance — обязательный элемент trust stack для DeFi-платформы
- Двухуровневая защита: platform-level coverage + optional user-level coverage
- Провайдеры: Nexus Mutual, InsurAce, UnoRe — decentralized; Evertas, Coincover — custodial bridge
- Оплата из Insurance Fund (8–12% TVL) — без дополнительных сборов с пользователей
1. Зачем это нужно
DeFi экосистема — высокорисковая среда. С 2020 по 2025 год смарт-контрактные эксплойты унесли $6.8B+ из различных протоколов. Wellex управляет пользовательскими депозитами в USDC/USDT — без страховки смарт-контрактов это неприемлемый риск для любого серьёзного инвестора или партнёра.
Ключевое требование институциональных игроков:
«Есть ли у вас смарт-контрактная страховка?»
Без положительного ответа переговоры о B2B интеграциях, партнёрствах с корпорациями и фитнес-сетями заходят в тупик на стадии due diligence.
2. Архитектура защиты
2.1 Уровни страхования
Уровень 1 — Platform Coverage (активен по умолчанию для всех)
└─ Покрывает: WellexVault, yield-стратегии, мост LayerZero
└─ Провайдер: Nexus Mutual + InsurAce (dual cover)
└─ Финансирование: Insurance Fund (8–12% TVL)
Уровень 2 — User Deposit Opt-In (дополнительно, по выбору пользователя)
└─ Покрывает: индивидуальный депозит пользователя
└─ Провайдер: InsurAce (pay-per-deposit)
└─ Стоимость: 0.5–1.2% от суммы депозита/год (оплачивается из yield)
└─ Активация: WEB Dashboard → Settings → Insurance
2.2 Что покрывается
| Риск | Покрытие | Провайдер |
|---|---|---|
| Уязвимость смарт-контракта (эксплойт) | ✅ | Nexus Mutual |
| Rug pull / admin key compromise | ✅ (с ограничениями) | InsurAce |
| Oracle manipulation (Chainlink PoR) | ✅ | Nexus Mutual |
| Stablecoin de-peg (USDC/USDT >10%) | ✅ до 80% потерь | InsurAce |
| Bridge exploit (LayerZero) | ✅ | UnoRe |
| Centralized exchange insolvency | ❌ | — |
| Рыночные потери (yield < 0) | ❌ | — |
| User private key loss | ❌ | — |
Важно: страховка покрывает технические сбои и эксплойты смарт-контрактов — не рыночные риски и не потери из-за действий пользователя.
3. Провайдеры страхования
3.1 Nexus Mutual — Основная платформа
| Параметр | Значение |
|---|---|
| Тип | Decentralized mutual, on-chain claims voting |
| Покрытие | Smart contract exploit, re-entrancy, logic bugs |
| TVL покрытие | До $20M на контракт |
| Premium | ~2.6% от покрываемой суммы/год |
| Выплата | On-chain в ETH/DAI, <72 часов после governance vote |
| Сеть | Ethereum mainnet + L2 |
| Статус Wellex | Target: Phase 1 (получить cover в M1) |
Почему Nexus Mutual: крупнейший DeFi insurance protocol, $500M+ выплат, доверяют Aave, Compound, Maker. Для пользователей и партнёров — наиболее узнаваемый бренд страхования в DeFi.
3.2 InsurAce — Опционально + Де-пег стейблкоинов
| Параметр | Значение |
|---|---|
| Тип | Decentralized, cross-chain |
| Покрытие | Smart contract + custodian risk + stablecoin de-peg |
| Cети | Arbitrum, Polygon, Ethereum, BNB |
| Premium | 0.5–1.2% от депозита/год |
| Минимум | $100 покрытие |
| Выплата | В USDC, 14 дней после approved claim |
| Статус Wellex | Target: Phase 1, опциональный уровень для пользователей |
User flow:
- Пользователь вносит депозит на WEB-платформе
- При активации опции «Insurance Cover» — InsurAce рассчитывает premium (отображается в интерфейсе)
- Premium вычитается из первого yield-начисления
- Пользователь получает on-chain insurance certificate (NFT)
- При наступлении страхового случая — подаёт claim через wellex.ai или InsurAce dashboard
3.3 UnoRe — Защита мостов
| Параметр | Значение |
|---|---|
| Тип | Специализированный bridge insurance |
| Покрытие | LayerZero cross-chain bridge exploits |
| Сети | Multi-EVM (7 chains) |
| Premium | ~1.5% от bridged volume/год |
| Статус Wellex | Target: Phase 1 (одновременно с Multi-EVM launch) |
3.4 Coincover — Кастодиальная страховка (B2B)
| Параметр | Значение |
|---|---|
| Тип | Centralized insurance (UK FCA регулятор) |
| Покрытие | Theft, unauthorized access, business continuity |
| Аудитория | Корпоративные клиенты (B2B), HNW-депозиты |
| Лимит | До $1M на корпоративный аккаунт |
| Стоимость | Договорная, ~0.5–1%/год |
| Статус Wellex | Target: Phase 2 (B2B launch) |
4. Страховой фонд
Insurance Fund финансирует platform-level coverage. Механика:
Каждая транзакция через WellexVault:
→ 2% от yield fee направляется в Insurance Fund
→ Insurance Fund поддерживает 8–12% от общего TVL
При TVL $15M → Insurance Fund = $1.2M–$1.8M
При TVL $100M → Insurance Fund = $8M–$12M
Состав Insurance Fund:
- 50% в USDC (немедленная ликвидность)
- 30% в Nexus Mutual cover (smart contract)
- 20% в InsurAce platform cover
Публичность: остаток Insurance Fund отображается в реальном времени на wellex.ai/transparency
5. Программа Bug Bounty
Параллельная линия защиты — выявление уязвимостей до эксплойта.
| Тир | Severity | Вознаграждение | Срок выплаты |
|---|---|---|---|
| Critical | Remote code execution, loss of funds | $50,000 USDC | 48 часов |
| High | Significant fund risk, privilege escalation | $15,000 USDC | 72 часов |
| Medium | Limited fund risk, DoS | $5,000 USDC | 7 дней |
| Low | Minor bugs, UX issues | $500 USDC | 14 дней |
Платформа: Immunefi (крупнейший DeFi bug bounty, $250K total pool) Scope: WellexVault, YieldRouter, WVI Oracle, Partner contracts Статус: Target запуск — M1 (одновременно с публичным launch)
6. Прозрачность для пользователей
Публичная страница wellex.ai/insurance
Содержит:
- Список активных insurance providers + суммы покрытия
- Остаток Insurance Fund (on-chain)
- История claim'ов (0 claims — лучший показатель)
- Ссылки на сертификаты страхования
- Bug Bounty leaderboard (публичные хакеры с разрешения)
Веб-дашборд — Виджет страхования
┌─────────────────────────────────────┐
│ 🛡️ Ваш депозит защищён │
│ │
│ Platform Coverage ✅ Active │
│ Nexus Mutual · $15M pool │
│ │
│ Your Deposit Cover ○ Optional │
│ InsurAce · +0.8%/yr from yield │
│ [Activate] │
│ │
│ Insurance Fund $1.47M │
│ wellex.ai/insurance │
└─────────────────────────────────────┘
7. Коммуникация — как говорить о страховке
В публичных материалах
«WellexVault защищён двойным покрытием смарт-контрактов через Nexus Mutual и InsurAce. Дополнительное покрытие индивидуального депозита доступно по желанию. Insurance Fund поддерживается на уровне 8–12% TVL. Подробности: wellex.ai/insurance»
В партнёрских разговорах
«Помимо DeFi-доходности, Wellex единственный wellness-протокол с профессиональным страховым покрытием смарт-контрактов. Nexus Mutual, InsurAce, Bug Bounty на Immunefi — три уровня защиты.»
В B2B переговорах
«Для корпоративных клиентов доступно дополнительное покрытие через Coincover (FCA regulated) — до $1M на корпоративный аккаунт. Это уровень, который редко встречается даже у крупных DeFi протоколов.»
8. Roadmap внедрения
| Этап | Срок | Задача |
|---|---|---|
| M1 (март 2026) | Launch | Nexus Mutual cover активирован, Immunefi bug bounty запущен |
| M1 (март 2026) | Launch | InsurAce user opt-in доступен в WEB Dashboard |
| M1 (март 2026) | Launch | wellex.ai/insurance страница публична |
| M2 (апрель 2026) | Growth | UnoRe bridge protection активирована |
| M6 (авг 2026) | B2B | Coincover для корпоративных клиентов |
| M12 (март 2027) | Scale | Insurance Fund достигает $3M+ (TVL $25M+) |
Журнал изменений
▸ v1.0 (12.03.2026) — создан Opus 4.6. Двухуровневая архитектура, 4 провайдера, Insurance Fund, Bug Bounty, UX Widget.
→ Related: 06_YIELD_PROTOCOL.md · 15_RISKS.md · 22_PLATFORM_PROTECTION.md
⚠️ DeFi yield and insurance payouts are targets — not guarantees. Actual results depend on market conditions, TVL, and DeFi protocol performance.
Wellex © 2026 · wellex.ai